今月、少しお金が足りない。借りたいのにでも、消費者金融のカードローンの審査に落ちてしまった。

返済もしっかりしてるのになんでだろうとお悩みの方。

もしかしたら、総量規制に引っかかっているのかもしれませんよ？

そもそも総量規制とは、過度な借り入れを防止するために設けられた制度で債務者の年収の三分の一以上の借り入れをできなくする規制です。

簡単に言いますと、年収300万円の方なら100万円が借りられてそれ以上は規制に引っかかるために借り入れができなくなるということです。

一度、自分の年収と借入金額を見て調べてみましょう。

調べてみて総量規制に引っかかっている方、なるほどじゃあ借りられないのか諦めようと思ってしまいますよね？

諦めないでください、総量規制対象の方でも借りられる可能性があるところがあります。

それが、銀行のカードローンです。

なぜ、銀行のカードローンは総量規制に引っかからないのか？

そもそも、総量規制というのは、賃金業方に基づいた規制で銀行のカードローンは銀行法に基づいて審査、融資をしています。銀行法には、総量規制がありません。

なので、銀行の独自の審査に基づいて総量規制対象外になり融資の可決や否決が出せるのです。

消費者金融で即答で借りられなかった場合、総量規制に引っかかってないか調べ、引っかかっている場合は銀行のカードローンでの借り入れも視野に入れるのもいい方法だと思います。

私がカードローンを使うようになったのは夫の消費癖がひどかったからです。

初めは私の独身時代の貯金から生活費を当てていましたが貯金も底を尽きてしまいました。

元々クレジットカードから光熱費やガソリン代などは引いていたのでリボ払いで乗り切っていました。

そのリボ払いがどんどん溜まりその支払いをする為にもキャッシングに手を出していきました。

キャッシングは以前にも1度使っていた過去があります。

その時は返すあてもありました。実際に滞りなく返済出来ました。

一時的な出費だったのでキャッシング出来たことはとても助かりました。しかし、返すあてのない生活費にキャッシングを使うのはかなり危険だと思います。

実際に生活費をキャッシングし、返済と生活費がどんどん重なっていくことで借金が雪だるま式に膨らんでいきます。計画的に使用しないと借金がどうしようもなく膨らんでいきます。計画性が必要だと感じました。

キャッシングやカードローンは一時的な出費にはとても便利だと思います。しかし生活費にあてるのは危険です。返すあてのない借金はしないで下さい。そして家族であってもカードは貸さないで下さい。

これからクレジットカードを作ろうという人は参考にしてください。

カードローンを契約する際、大手消費者金融では無利息サービスを展開しており、一部銀行でも同様のサービスを行っています。しかし、無利息サービスの殆んどは契約日の翌日から適用開始となり、最大で30日間はお得なものの、長期的な借り入れではお得感がありません。

そこで、お得さが顕著になって現れるのが低金利といった条件ではあるものの、楽天銀行スーパーローンの場合はよりお得に利用することが出来ます。楽天銀行スーパーローンを利用する際、楽天銀行の口座開設が必要となるものの、口座開設とカードローン契約の双方で楽天ポイントの特典があります。

この特典だけで、10万円を金利18％で借り入れする際の無利息サービスと同等のお得さがあります。さらに、毎月の返済を楽天銀行の口座から引き落としにすることで、利用ポイントが付与される他、楽天市場でのポイント還元率も2～3倍アップします。長期的に返済をする場合、毎月少しづつポイントの還元がある他、高額な家電製品や日常的に使用する消耗品などを楽天市場で購入することで、お得になるというメリットがあります。

さらに金利もメガバンクや他都市銀行と遜色がないため、契約を検討する際は選択肢として有力です。特に楽天のクレジットカードを持っている場合はよりお得になるため、身近な都市銀行や地方銀行より使い勝手は良いかも知れません。

メガバンクの一つであるりそな銀行はプレミアムカードローンという商品とクイックカードローンという商品と２種類ものカードローンの取扱いをしていて、それぞれの商品に魅力的な特徴があります。

それぞれのカードローンには違いがある一方で、共通している特徴もあるので、それらについて解説を行います。

・共通する特徴について

りそな銀行のカードローンは種類の関係なくインターネットでの申し込みが可能であり、来店不要での契約が可能となっています。またりそな銀行の普通預金口座のキャッシュカードにカードローン機能が加わる形となるので、すでにりそな銀行のキャッシュカードを持っている人ならば、新たにカードの受領をする必要がなく、窓口に足を運ぶ必要なく契約ができるという特徴があるのです。

またりそな銀行の普通預金口座から税金や公共料金などの引き落とし設定をしている場合、カードローンはさらに便利な機能を発揮してくれます。

もしも引き落としの際に残高が不足している場合、不足分を自動的に融資してくれ、残高不足での引き落とし不能を防いでくれる機能があるのです。この機能があればうっかり忘れをしていてもお金がなくて困っている時でも、引き落とし不能という最悪の事態を避けることができるのです。

利息が低く限度額も大きくなることが出来そうなカードローンへの借り換えを考えるならば、現在借入しているカードローンを一旦リセット掛けられた、そのタイミングが最適だと思います。

消費者金融系カードローンの場合、総量規制という年収の１／３までしか借入が出来ないというものがあります。それは、１社からではなく、契約している全ての金融機関からの借入総額でのことなのです。

その為、年収の１／３が１５０万円の場合、他社からの借入が５０万円あった場合、別の消費者金融と契約しようと申し込む場合、限度額は残りの１００万円が最高額となってしまうのです。

申込書にも、他社からの借入額を記載する欄があります。まずは自己申請となりますが、信用機関に確認を取れば分かることですので、虚偽は通りません。まずは、他社からの借入額が限りなくゼロに近い状態で、新たな借入先としたい消費者金融系カードローンへ申し込むことで、年収１／３の総量規制の満額を限度額とする契約が出来る可能性が出てくるのです。

より有利な借入先と契約することを考えるならば、他社からの借入が多くなってしまってからではなく、ボーナス時等で返済出来るタイミングで、出来る限りゼロに近づけるなどリセットを掛けたタイミングで、契約申込みをすることがベストだと考えます。